¿Cómo convertirse en propietario cuando no tiene un contrato permanente?

Por elección o por restricción, 4 millones de franceses trabajan en contratos a plazo fijo, son temporales, estacionales, intermitentes o microemprendedores. Para ellos, ganar una hipoteca es una carrera de obstáculos. «Estos perfiles precarios han sido muy desfavorecidos en los últimos dos años, Reconoce Ludovic Huzieux, co -fundador de Artémis Courage. Los bancos los dejan fácilmente a un lado cuando todo es malo. Afortunadamente, con la estabilización de las tasas de interés, las condiciones mejoran, incluso para esta clientela específica. »»

Para poner las probabilidades de su lado, las personas precarias deben redoblar sus esfuerzos para consolidar su archivo. Primer paso: para acumular ahorros. Hoy, para un contratista permanente, el banco requiere una ingesta de alrededor del 10 % del precio de la propiedad, el equivalente del notario y las tarifas de archivo. Para un precario, puede solicitar hasta el 30 % de la contribución para asegurarse de su capacidad para reembolsar. «Los ahorros que representan el 10 % del precio de compra, además de la contribución, a menudo se requiere», Agrega Nassima Khiari, jefa de relaciones bancarias grupales bancarias.

Justificar los ingresos regulares durante varios años

No todos los clientes se encuentran en la misma marca. Los CDD y los trabajadores temporales deben demostrar una estabilidad de tres o cuatro años de ingresos regulares, especialmente si hacen ejercicio en un sector en tensión. «Un prestatario que trabaja en el entorno hospitalario, la educación nacional o un área con demanda constante tendrá más probabilidades de obtener un préstamo», Explica Marie Pierre Joye, agente de CAFPI, un corredor de hipotecas.

Por el contrario, los prestatarios del hotel o turismo tienen más dificultades. «Un empleado de temporada de Winter Sports, por ejemplo, tendrá más problemas para convencer», subraya Nassima Khiari. Otro criterio determinante: demostrar que la elección del estado es voluntaria. «Debe ser una elección de vida supuesta», Insiste en Julien Monnier, asesor financiero de Credixia.

Un impulso con crédito a pagos mensuales modulares

Los intermitentes del espectáculo se benefician de tener en cuenta sus beneficios de desempleo en sus ingresos. Sin embargo, también tienen que justificar al menos tres años de estabilidad financiera. Para los microempresos, los bancos examinan las evaluaciones contables de los últimos dos o tres años y la progresión de su actividad. «Lo cual no siempre es fácil de analizar, porque muchos empresarios buscan, por razones fiscales, permanecer bajo los umbrales impuestos, o € 77,700 para un microcentripe que proporciona un servicio por ejemplo», Nota Julien Monnier. De ahí la atención también prestada al campo de la actividad.

Por lo tanto, tomar prestado con un estatus precario no es una sinecura. Pero, con una buena preparación, es posible demostrar su capacidad de endeudarse a largo plazo. Especialmente porque algunos bancos se han dado una misión para impulsar estos activos. Este es el caso con el CIC con su «Préstamo inmal nuevo formas de empleo»un crédito modular reservado para clientes bancarios que excluyen contratos permanentes. Le permite adaptar el pago mensual a las fluctuaciones de ingresos. Esto puede disminuir o aumentar en un máximo del 50 % durante uno a cuatro meses, una vez al año. Incluso si esta solución puede aumentar el crédito, ofrece una flexibilidad apreciable.